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¿Necesita fondos pero el préstamo personal fue rechazado? Aquí hay dos opciones de crédito para usted

Es común escuchar a personas en la India hablar sobre una variedad de diferentes formas de préstamos, pero es poco común escucharlos hablar sobre préstamos respaldados por pólizas de seguro y fondos de previsión. Una razón clave de esto es la falta de conocimiento de estos dos productos, otra es la baja tasa de penetración de seguros en India, que está muy por debajo del promedio mundial.

Así que este artículo lo guiará a través de la opción de crédito de uno Préstamo contra LIC y qué beneficios puede obtener de ello. Además de esto, en este artículo también se analizará otra opción de préstamo menos conocida en forma de préstamo contra EPF.

¿Qué es la póliza de préstamo contra seguro y cómo funciona?

Un préstamo contra LIC lo hacen las propias compañías de seguros, así como otras instituciones financieras que ofrecen préstamos respaldados por valores, incluidos los bancos. Dado que no tiene que proporcionar ningún otro activo como garantía, esta forma de crédito es ventajosa para los solicitantes de préstamos que han sido rechazados con un préstamo personal. Y conlleva menos riesgo debido a su naturaleza segura.

Como resultado, puede pedir prestado dinero de su póliza de seguro en lugar de pedir préstamos personales o pedir prestado contra su tarjeta de crédito.

Las pólizas de seguro solventes incluyen:

Hay algunos tipos de pólizas de seguro de vida que no se pueden usar para garantizar un préstamo contra LIC. Por esta razón, es mejor consultar con su compañía de seguros antes de comprar una póliza. Por otro lado, las pólizas como la póliza de seguro de vida, la póliza de devolución de dinero y el plan de vida de suma global le permiten obtener un préstamo sobre su póliza de seguro de vida. Dependiendo de su aseguradora, a veces puede obtener un préstamo en su póliza ULIP, también conocida como plan de seguro vinculado a la unidad (ULIP).

¿Cuáles son las ventajas de contratar un préstamo para tu seguro de vida?

Un préstamo contra LIC tiene una serie de ventajas, las más destacables son las siguientes:

  1. Las tasas de interés están en el lado inferior

En comparación con la tasa de interés de un préstamo personal, el interés de este tipo de préstamo es mucho más barato.

  1. Rápido desembolso del préstamo.

Debido a que la documentación es simple, los desembolsos de préstamos se aceleran y se requiere un procesamiento de solicitud limitado.

  1. Menos posibilidades de ser rechazado

A diferencia de los préstamos no garantizados, es menos probable que su solicitud de préstamo sea aceptada Préstamo contra LIC se niega es bastante baja debido al hecho de que tiene cobertura de seguro existente con la aseguradora.

  1. menos control

Debido a que su seguro de vida sirve como garantía del préstamo, hay menos control sobre la compañía de seguros. Incluso sin una verificación exhaustiva de su solvencia, el préstamo será sancionado, lo cual es una ventaja si su solvencia está por debajo del promedio.

Ahora hablemos de los préstamos contra EPF.

Un plan de pensión reconocido por el gobierno, el Fondo de Previsión de Empleados (EPF), se ofrece a los trabajadores elegibles empleados en el país. Tanto el empleador como el empleado contribuyen por igual a este fondo, que ofrece ventajas fiscales y, de acuerdo con la normativa EPF, puede generar intereses en el momento de la jubilación.

En situaciones en las que una persona puede querer dinero para salir de una situación financiera difícil, este es el caso Préstamo contra EPF puede ser muy beneficioso. EPFO (Employees Provident Fund Organisation) autoriza retiros de cuenta de EPF de emergencia, también conocidos como préstamos contra EPF o anticipo de EPF, para ayudar a los titulares de cuentas en tales casos. Los principales componentes del préstamo EPF se examinan con más detalle en las siguientes secciones.

Recuerde que, como resultado de la pandemia de COVID-19, a todos los suscriptores de EPF en India se les ha otorgado un anticipo no reembolsable de hasta tres meses de salario base y asignación de gastos o el setenta y cinco por ciento del saldo de la cuenta de EPF, lo que sea menor. y cierre, lo que resultó en la pérdida de ingresos para muchos empleados. Para obtener información detallada sobre este anticipo EPF, consulte la sección Anticipo de emergencia COVID-19.

Tipos de interés de los préstamos contra EPF

El préstamo EPF es básicamente una salida anticipada del EPF y, por lo tanto, no tiene que ser reembolsado, a diferencia de un préstamo PPF (Fondo Público de Previsión). En consecuencia, no tiene asociado ningún tipo de interés. Se calcula en relación con el interés que podría haber ganado sobre el efectivo retirado si no hubiera realizado el retiro, que es el costo de este préstamo. Actualmente, la tasa de interés de los depósitos de EPF se calcula en función del saldo pendiente mensual y actualmente es del 8,5 por ciento anual (a partir del año fiscal 2021-22).

Qué más saber sobre el avance de EPF bajo Covid

EPFO ha insertado una disposición única en la Ley EPF para proporcionar un adelanto de emergencia COVID-19 no reembolsable para mantener el flujo de efectivo y la liquidez en manos de los suscriptores de EPF durante este momento difícil del brote de la enfermedad por coronavirus y el bloqueo para mantener.

Elegibilidad para el Avance de Emergencia COVID-19: Todos los miembros de EPF empleados en una fábrica o instalación ubicada en un área declarada por las autoridades pertinentes como afectada por la epidemia de COVID-19 son elegibles. Dado que COVID-19 ha sido clasificado como una pandemia que afecta a todo el país, todos los empleados de la India son elegibles para un préstamo contra EPF en las circunstancias actuales.

Documentos Requeridos para el Adelanto de Emergencia COVID-19: Formulario de Solicitud del Adelanto de Emergencia COVID-19 No se requieren documentos ni certificaciones ni del empleado ni del empleador para reclamar este beneficio.

Anticipo de emergencia por COVID-19 Quantum: Puedes reclamar el anticipo no reembolsable hasta tres meses de salario y maternidad o hasta el 75% del saldo disponible en tu cuenta EPF, lo que resulte menor.

Tenga en cuenta que el retiro no es reembolsable, lo que significa que no tiene que devolver el dinero y no se le cobrarán intereses.

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