Según una encuesta de FIS Global, India ha superado a Estados Unidos como líder mundial en pagos instantáneos, procesando 41 millones de transacciones por día. El pago en tiempo real en India ha sido revolucionado por el Sistema de Pago Inmediato (IMPS) y la Interfaz de Pago Unificado (UPI). El Banco de la Reserva de India (RBI) invitó a actores privados y permitió tarifas de pasarela de pago para establecer una Nueva Entidad Paraguas (NUE) de PAN-Indian para sistemas de pago minorista.
La Corporación Nacional de Pagos de la India (NPCI) ha democratizado con éxito las transacciones monetarias digitales en los últimos años, sobre todo con la introducción de UPI. En el siguiente artículo, examinaremos el futuro del ecosistema de pagos en tiempo real desde una perspectiva más amplia.
¿Qué son los pagos en tiempo real?
Los pagos que se inician y procesan instantáneamente se conocen como pagos en tiempo real (RTP). Son uno de los avances financieros más importantes de la última década.
La infraestructura digital que permite estos pagos en tiempo real es una pista de pago en tiempo real. Las redes de pago en tiempo real como Zaakpay son idealmente accesibles las 24 horas del día, los siete días de la semana, los 365 días del año, lo que significa que siempre están disponibles para ejecutar transacciones; Se incluyen fines de semana y festivos.
Los pagos en tiempo real se dividen en tres categorías:
- Transferencias bancarias instantáneas con números de cuenta (el método tradicional)
- Transferencias de dinero en tiempo real de una cuenta bancaria a otra utilizando un alias, como un número de teléfono celular o un identificador único.
- monederos electrónicos
Jugadores clave en el espacio RTP
El concepto de pagos instantáneos no es nuevo. De hecho, el primer sistema RTP se construyó en Japón en la década de 1970. Otros países como Reino Unido, China e India tenían sus propios raíles RTP hasta 2010. 54 países habían implementado sistemas de pago en tiempo real en 2019. Los pagos a tiempo se procesaron, mientras que Bahrein, Ghana, Filipinas y Australia experimentaron un crecimiento más rápido. China, Corea del Sur e India completaron los tres primeros países de Asia Pacífico.
El valor que aportan los pagos en tiempo real
Los pagos en tiempo real son beneficiosos de varias maneras:
- Extremadamente rápido: Las pasarelas de pago que permiten el acceso instantáneo pueden cambiar las reglas del juego para las personas o empresas que necesitan dinero de inmediato. Zaakpay es una de las pasarelas de pago de procesamiento más rápido de la India y funciona con tarifas de pasarela de pago nominales.
- Pagos irrefutables: Los pagos realizados a través de un enlace de pago son irrefutables, lo que significa que una vez recibidos, el remitente no puede revertirlos ni recuperarlos.
- comunicación de extremo a extremo: La comunicación de extremo a extremo también es posible con pistas de pago en tiempo real. Sin embargo, la comunicación tradicionalmente solo ha fluido en una dirección, es decir, del pagador al beneficiario. Si las dos partes quieren intercambiar información, deben hacerlo fuera del sistema. La comunicación también puede verse obstaculizada por demoras y falta de transparencia con respecto a la recepción de fondos. En general, un proceso de comunicación confuso plantea problemas en áreas como las operaciones comerciales, la liquidez y la gestión de riesgos. Afortunadamente, los pagos instantáneos con Zaakpay eliminan estos problemas.
Se logra un procesamiento de pago más eficiente a través de la comunicación bilateral a través de flujos de información integrados, notificaciones rápidas de confirmación de pago y firmeza de liquidación. El control financiero, el posicionamiento del efectivo y la gestión del efectivo ahora son posibles gracias a los pagos en tiempo real.
Tendencias que impulsan los pagos en tiempo real
A continuación se presentan algunas de las tendencias crecientes relacionadas con los pagos en tiempo real.
- Los pagos en tiempo real son valiosos para todo tipo de negocios: Según la encuesta Global Payments Insight Survey 2018 de Ovum y ACI Worldwide, el 80 % de los comerciantes, los bancos minoristas y las organizaciones de facturación prefieren los pagos en tiempo real y la banca abierta. Se espera que los pagos en tiempo real mejoren el servicio al cliente para el 84 % de las empresas regionales, los bancos minoristas y las organizaciones de facturación.
- Las empresas de tecnología utilizan las habilidades existentes para desarrollar nuevos productos: Las grandes empresas de Internet utilizan su infraestructura actual y su base de clientes para desarrollar nuevas soluciones financieras. La infraestructura RTP también crea un ecosistema donde las empresas de terceros entregan productos novedosos a los clientes.
- Los pagos en tiempo real impulsan la innovación tecnológica: Los bancos y las instituciones financieras reconocen los beneficios comerciales de actualizar sus sistemas. Utilizan la información que recopilan para desarrollar conocimientos de los clientes y proporcionar servicios personalizados. Mucha gente también está experimentando con criptomonedas y soluciones basadas en blockchain.
- La implementación de pagos rápidos sin contacto se ha acelerado debido a COVID-19: Los sistemas de pago en tiempo real están demostrando ser ventajosos, especialmente en empresas con muchos puntos de contacto con el cliente, como B. comercio minorista, restaurantes y la industria del cine.
¿Cómo es el futuro de los pagos en tiempo real?
El éxito de los RTP estará determinado por la rapidez y la eficiencia con que el ecosistema se estandarice globalmente. También está determinado por el tipo y el alcance de los enlaces de pago relacionados con RTP proporcionados a los clientes. A continuación se presentan las principales áreas de enfoque que esperamos ver.
- Se están realizando inversiones en una mejor infraestructura: El tamaño de los boletos pequeños y el alto volumen de transacciones RTP pondrán a prueba la infraestructura existente y la capacidad de los bancos para procesar transacciones. Para procesar estas transacciones, los bancos necesitan mejorar su infraestructura.
- Integrar: Si bien algunos clientes prefieren el efectivo, los bancos deberían integrar los sistemas RTP lo antes posible para evitar perder negocios frente a empresas de tecnología financiera y tiendas especializadas.
- Modernización efectiva: Los bancos y las instituciones financieras necesitan actualizar sus sistemas para permitir una fácil integración de API, crear aplicaciones de pago fáciles de usar y otras funciones.
- Conectar: Los reguladores alentarán la implementación de opciones de pago fuera de línea en áreas rurales y remotas con conectividad limitada.
- El consumidor es lo primero: La digitalización de extremo a extremo del viaje del cliente, la incorporación rápida, la seguridad de las transacciones, la integración y la aceptación en numerosos puntos de contacto con el cliente son formas de hacer que la experiencia del cliente sea más fluida e intuitiva.
En resumen, la integración RTP es la necesidad del momento en este momento. Según el análisis de ACI Worldwide sobre el crecimiento de los pagos en tiempo real, se espera que las transacciones de pago en tiempo real crezcan a una CAGR del 23,4 % entre 2019 y 2024. Esto muestra claramente la dirección en la que debemos movernos. En cinco años, se procesarán más de medio billón de transacciones de pago en tiempo real en 30 mercados globales. Por lo tanto, los consumidores optan cada vez más por opciones de pago rápidas, simples y móviles con tarifas de pasarela de pago.