Las tarjetas de crédito ofrecen una gran variedad de características y beneficios, una buena razón por la que las tarjetas de crédito son tan populares. Si está pensando en solicitar una tarjeta de crédito en un futuro próximo, aquí tiene cosas que debe saber. Estos puntos le permitirán comprender mejor cómo funcionan las tarjetas de crédito y qué puede esperar de ellas.
Cuota anual de la tarjeta de crédito
Todas las tarjetas de crédito que ofrecen los bancos tienen una cuota anual. Las cuotas anuales suelen variar de una tarjeta a otra, incluso las ofrecidas por el mismo banco. Normalmente, las tarjetas Premier, que ofrecen mejores ventajas que las tarjetas normales, tienen cuotas anuales más altas. Aunque la tarjeta principal tendrá casi con toda seguridad una cuota anual, en la mayoría de los casos la tarjeta complementaria también tendrá una cuota anual.
Mientras que la tarjeta principal tendrá casi con toda seguridad una cuota anual, en la mayoría de los casos la tarjeta complementaria también tendrá una cuota anual. A veces, la cuota anual de las tarjetas complementarias no se aplica durante el primer año, aproximadamente, para que la tarjeta sea más competitiva y tenga más demanda. Algunos bancos también renuncian a la cuota anual de la tarjeta principal, durante el primer año, dos años o más. TAE Todas las operaciones que realices con tu tarjeta de crédito devengan intereses a un tipo específico llamado Tipo Anual (TAE). El tipo de interés depende del banco que ofrece la tarjeta y del tipo de tarjeta.
Cargos por anticipos de efectivo
Las tarjetas de crédito permiten a los clientes realizar retiradas de efectivo de emergencia en los cajeros automáticos. Estos anticipos de efectivo conllevan unos gastos de gestión de entre el 5% y el 6% del importe retirado, además de unos intereses que oscilan entre el 23% y el 28% anual. Los anticipos de efectivo suelen ser un fenómeno arriesgado, sobre todo si se tienen en cuenta los elevados intereses. Por eso, si retira dinero con su tarjeta de crédito, es aconsejable que devuelva el importe íntegro lo antes posible.
Pagos mínimos mensuales
Como cliente de una tarjeta de crédito, estás obligado a pagar un importe mínimo cada mes -o la totalidad, si es posible- que asciende al 3% del total del saldo mensual pendiente. Los pagos mínimos deben realizarse antes de la fecha de vencimiento del pago si se quieren evitar los cargos por demora. El pago mínimo que aparece en el extracto mensual de su tarjeta de crédito puede incluir también los pagos mínimos pendientes de meses anteriores, los cargos por retraso en el pago, los cargos por anticipos en efectivo y los cargos por exceso de límite, si son aplicables.
Cupo en dólares (Aplicable a Chile)
En la mayoría de los casos, cuando una persona o empresa abre una cuenta corriente en Chile, se añaden al paquete de apertura de la cuenta una o varias tarjetas de crédito VISA, Mastercard o American Express asociadas a la cuenta. Para cada tarjeta emitida por un banco, existen 2 cupos disponibles: un cupo nacional en pesos chilenos (CLP) y un cupo internacional en dólares estadounidenses (USD).
El cupo en dólares se refiere al saldo disponible en dólares que tienen estas tarjetas de crédito. Este cupo dólar sólo puede ser utilizado para compras realizadas en el extranjero o pagos realizados a través de procesadores de pago internacionales que operan en el exterior. Para convertir este cupo en dólares a pesos chilenos, es necesario utilizar un servicio como el que ofrecen webs especializadas o incluso oficinas.
Cargos por retraso en el pago
Si no se paga el importe mínimo en la fecha de vencimiento del pago, los bancos cobran una determinada comisión, comúnmente denominada comisión de demora. La comisión por demora en el pago de las tarjetas de crédito puede oscilar según el banco que ofrezca la tarjeta.
Tasas por exceso de límite
Las comisiones por exceso de límite son aplicables y son cobradas por el banco si se supera el límite de crédito asignado. Las comisiones por exceso de límite pueden oscilar entre 30 y 60 euros o dólares.
Devoluciones y puntos de recompensa
Un aspecto que hace que las tarjetas de crédito sean un fenómeno bastante interesante son los puntos de recompensa/reembolsos que se pueden obtener en las compras. Las diferentes tarjetas están estructuradas de forma diferente y permiten obtener devoluciones de efectivo o puntos de recompensa, o ambas cosas, en las compras. Algunas tarjetas permiten ganar puntos de recompensa en la compra de alimentos, mientras que otras permiten ganar cashbacks o puntos de recompensa en las reservas de billetes de avión, en las compras en comercios, etc. Los reembolsos y los puntos de recompensa son características específicas de ciertas tarjetas de crédito y el alcance de los beneficios depende del tipo de tarjeta y del banco que la ofrece. Los puntos de recompensa obtenidos en las compras pueden convertirse en interesantes vales, descuentos y atractivas ofertas de compras/compras al por menor/en línea del catálogo de recompensas de la tarjeta.
Transferencias de saldo
Algunas tarjetas de crédito le permiten transferir todo el saldo de su tarjeta de crédito a una cuenta concreta, lo que le permite consolidar su deuda. Las tarjetas de crédito de transferencia de saldo tienen un periodo de carencia de intereses de 6 meses a 1 año, dependiendo de la tarjeta que hayas solicitado. En el caso de las tarjetas de transferencia de saldo, los bancos cobran una comisión de tramitación y también pueden cobrar un interés (poco probable en la mayoría de los casos). Después del periodo sin intereses (de 6 meses a 1 año, según la tarjeta), se aplican los intereses normales de la tarjeta para las transacciones y los anticipos en efectivo.
Puntuación de crédito
En resumen, su puntuación de crédito es una proyección de lo bien que ha gestionado sus deudas en el pasado. Tiene en cuenta sus patrones de pago y registra los casos de retraso en los pagos, los excesos de crédito, los impagos de préstamos, el historial de pagos regulares y puntuales, etc., y da a los bancos una idea de lo bueno que puede ser para gestionar las deudas en el futuro. Una buena puntuación de crédito es vital para conseguir que se aprueben las solicitudes de préstamos y tarjetas de crédito.