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La consolidación de deuda implica obtener un préstamo grande a bajo interés para pagar múltiples deudas pequeñas a alto interés. Las deudas múltiples, incluidos los saldos pendientes de las tarjetas de crédito, los préstamos personales con intereses altos u otros préstamos de consumo, se pueden consolidar a través de un préstamo de consolidación de deuda.

Si sigue los buenos hábitos financieros que se mencionan a continuación, puede evitar dañar su puntaje crediticio. Estos son algunos consejos para navegar sin problemas a través de su viaje de consolidación de deuda.

Aunque agregar una nueva cuenta de crédito tendrá un impacto negativo en su historial de crédito, es solo temporal. Lo que tiene un efecto más duradero son demasiadas solicitudes difíciles en un corto período de tiempo. Estas solicitudes definitivamente pueden reducir significativamente su puntaje de crédito, por lo tanto, a menos que la situación lo amerite, acepte hacer solicitudes duras sobre su cuenta con moderación.

Si elige consolidar su deuda mediante la transferencia del saldo de la tarjeta de crédito, no utilice el nuevo saldo de la tarjeta de crédito más allá del 30 % de su límite. Una mayor utilización tiene un efecto negativo en su solvencia. Además, no saque grandes préstamos más allá de su capacidad de pago.

Después de hacer uso de un préstamo de consolidación de deuda, es esencial hacer los pagos mensuales a tiempo. Un historial de pago positivo aumenta su puntaje de crédito y viceversa. Además, es posible que no obtenga la consolidación de deuda si tiene mal crédito.

Si sigue estas prácticas financieras, la consolidación de deuda tiene el potencial de mejorar su situación financiera en general, lo que a su vez mejorará su puntaje crediticio. Entonces, exploremos algunos de los métodos populares de consolidación de deuda en Canadá.

Dependiendo de sus necesidades y situación financiera, puede elegir una de las siguientes opciones de consolidación de deuda.

Cuando se toma con el propósito de consolidación de deuda, un préstamo personal puede denominarse préstamo de consolidación de deuda. Es una buena opción si obtienes una buena tasa de interés. Aquí, también, las posibilidades de aprobación y las cuotas del préstamo personal dependen de su solvencia.

A veces, las reglas estrictas complican todo el proceso. Afortunadamente, existe una forma más fácil y rápida de consolidar deudas en Canadá: un préstamo con garantía hipotecaria.

Si es dueño de una casa, puede usar el capital de su casa para consolidar su deuda. Además, esta opción le permite obtener los mejores precios y la aprobación más rápida. Incluso una persona con un puntaje de crédito bajo puede calificar fácilmente para un préstamo con garantía hipotecaria.

Del mismo modo, también puede hacer uso de una línea de crédito con garantía hipotecaria haciendo uso de su garantía hipotecaria. Sin embargo, no recibirá una suma global. En su lugar, obtiene una línea de crédito. Al igual que con las tarjetas de crédito, el interés se calcula en función del uso.

Con cualquiera de las opciones, es importante tener en cuenta que su casa sirve como garantía para su préstamo. Por lo que puede terminar perdiendo su hogar si no paga sus deudas.

Una transferencia de saldo de tarjeta de crédito es otra opción viable de consolidación de deuda. Reciba una tarjeta de crédito con intereses bajos o sin intereses durante un período promocional. Es una excelente opción para consolidar saldos de tarjetas de crédito de alto rendimiento o préstamos de alto rendimiento más pequeños.

Sin embargo, es posible que deba pagar una tarifa de transferencia de hasta el 2-3% del monto de la transferencia. Aquí, también, una buena calificación crediticia es un requisito previo para la aprobación.

Si alguna de las opciones de consolidación de deuda no funciona para usted y le resulta difícil administrar su deuda, puede considerar un plan de administración de deuda. En este programa, una agencia de administración de deuda negocia con los acreedores en su nombre para que el pago de la deuda le resulte más conveniente. Sin embargo, esta opción no está disponible para todos los prestatarios.

Aunque la consolidación de deuda es una tarea compleja, con la estrategia correcta, el proceso se vuelve más manejable. Aquí hay algunos consejos para hacer que este proceso sea menos intimidante.

Revise todas las cuentas de deuda y sume el capital restante y los intereses. Del mismo modo, agregue los pagos mensuales para obtener una visión general de sus obligaciones. Después de eso, realice el análisis comparativo entre los pagos de consolidación de deuda en curso y posteriores. Si la consolidación de deuda tiene sentido, continúe con el siguiente paso.

Independientemente de la opción de consolidación de deuda que elija, realice un estudio de mercado para obtener las mejores ofertas. Investigue y compare una oferta de diferentes prestamistas.

Después de completar el proceso de consolidación de deuda, cumpla con el cronograma de pago sin problemas. Si sigue estrictamente el cronograma de pagos, puede quedar libre de deudas de acuerdo con su estrategia.

La consolidación de deuda no es la solución final. Son sus buenos hábitos financieros los que determinarán si vive o no libre de deudas. Por lo tanto, use la consolidación de deuda solo para su propósito.

Con la estrategia correcta, la consolidación de deuda es una gran herramienta para optimizar sus finanzas. Contrariamente a la creencia popular, la consolidación de deudas no daña significativamente su puntaje de crédito. En cambio, apegarse a prácticas financieras sólidas ayudará a mejorar su puntaje crediticio.

Hay varias opciones para la consolidación de deuda en Canadá, siendo un préstamo con garantía hipotecaria una de las más populares. Por lo tanto, es mejor darse una vuelta y comparar para obtener las tasas de interés de préstamos de consolidación de deuda ideales.